6月初，劉先生駕車帶家人去看電影，當(dāng)車開進(jìn)某露天停車場時(shí)，由于車多擁擠且場地狹小，于是劉妻決定下車，站在后面指揮丈夫停車。誰知，在倒車過程中，意外發(fā)生了：因方向盤回盤過大，劉先生錯把剎車踩成了油門，結(jié)果撞傷了妻子。事后，劉先生以投保了三者險(xiǎn)為由，向保險(xiǎn)公司提出索賠，卻遭到了保險(xiǎn)公司的拒絕。劉先生百思不得其解，撞了自家人，為什么保險(xiǎn)不賠呢？


【專家點(diǎn)評】


該案例是否理賠的依據(jù)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是指機(jī)動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在規(guī)定的責(zé)任限額內(nèi)賠償。


簡單來講，如果車主不小心撞了人或物，都由該保險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠償。但是，需要說明的是，并不是所有的事故保險(xiǎn)公司都負(fù)責(zé)賠的。因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)的條款中明確規(guī)定，所謂“第三者”應(yīng)排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的家庭成員、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及車內(nèi)人員。在本案例中劉先生的妻子屬于被保險(xiǎn)人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不符合保險(xiǎn)公司的理賠范圍。據(jù)說，這樣規(guī)定是為了防范某些用心不良的人為了騙保對家庭成員實(shí)施傷害。不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。


隨著我國車輛擁有量的迅速增加，交通事故增長越來越快，一些造成自家人或者搭車人傷亡的事故也經(jīng)常出現(xiàn)。對此，單獨(dú)的第三者險(xiǎn)就難以提供保障。因此，專家建議擁有車輛的人可以購買兩種保險(xiǎn)：


一、 車上人員責(zé)任險(xiǎn)。該險(xiǎn)種是一款附加險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故致使保險(xiǎn)車輛車上人員人身傷亡，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。


二、 意外險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)一樣，對于家庭成員是免除責(zé)任的。因此，為了提高自家人的保障水平，也可以給自己和家人購買一份交通意外險(xiǎn)。當(dāng)自己駕車出現(xiàn)事故時(shí)，此類保險(xiǎn)將給予賠償，減少家庭的負(fù)擔(dān)。